Очередное дело выиграли юристы ВООО «Правосфера» в защиту прав потребителя. На этот раз пресловутая навязанная страховка при заключении кредитного договора. Но вопреки устоявшемуся мнению в профессиональных кругах, юристы Правосферы пошли другим путем, благо потребитель является членом нашей Организации, мы знали, что он намерен брать кредит на покупку автомобиля, и взялись за сопровождение заключения договора кредитования с самого начала.
В нашу Организацию часто обращаются граждане с подобными вопросами тогда, когда юристы уже не в силах помочь. Можно конечно взяться за дело, стребовать с клиента оплату юридических услуг наперед, при этом, зная, что вероятность проиграть дело – велика. Но это не наш принцип. Мы беремся за дело только тогда, когда уверены в своей правоте.
Вот и банки со страховыми организациями тоже подкованы и поднаторели в юридически грамотном оформлении договоров страхования при кредитовании граждан. Тем более, что все крупные банки сейчас в том числе занимаются страхованием жизни и здоровья и, разумеется, имеют возможность устанавливать свои правила игры. Варианты таких договоров бывают различные, но чаще всего используется схема присоединения к условиям страхования и кредитования. Т.е., когда потребителю предлагается подписать ЗАЯВЛЕНИЕ о присоединении к условиям страхования, а сам текст условий при заключении договора не предоставляется, с ним гражданин может ознакомиться на сайте кредитной или страховой организации, что, согласитесь, не каждый может сделать сразу в офисе банка. Даже, зайдя на сайт банка, Вы не всегда сможете найти текст этого документа, да и никто не гарантирует Вам, что этот текст актуальный.
Мы же предложили нашему клиенту еще до подписания договора потребовать в банке все те документы, которые ему предлагают подписать при заключении договора кредитования. Разумеется, что сотрудник кредитного отдела уверял заемщика, что это не предусмотрено внутренними правилами, что это финансовый документ и пр. Но, тем не менее, клиент при нашем консультировании смог настоять на том, что пока на этих бумагах нет подписей ни сотрудника банка, ни самого клиента, то и документами они не являются.
После того, как текст договора кредитования, заявления о присоединении и прочие документы были получены, юристы Правосферы тщательно изучили всю информацию и дали рекомендации гражданину для заключения кредитного договора. Также были подготовлены соответствующие заявления о расторжении договора страхования, которые и были вручены потребителем в банк в день получения кредита. Разумеется, что в возврате денег, уплаченных в качестве страховой премии, а в нашем случае – это 60 000 рублей, было отказано. После чего оставалось только обратиться в суд.
Не смотря на то, что мы были готовы к юридическим дебатам в суде, тем не менее, не обошлось без сюрпризов. Судом первой инстанции не достаточно были изучены доводы истца и обстоятельства дела, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований нам было отказано. Суд посчитал, что поскольку гражданин ничего не платил за страхование, а просто брал кредит, из которого банк перечислил своей же страховой компании страховую премию, то и требовать возврата денег гражданин не может.
Да, действительно, по документам складывается так, что у банка со своей же страховой компанией заключен договор страхования рисков при невозврате кредитов выданных гражданам. По данному договору страховая компания обязуется возместить убыток при наступлении страхового случая, а именно: смерть заемщика, утрата трудоспособности, иное, тогда, как банк обязуется оплатить услуги (страховую премию), повторимся – своей же страховой компании. ДЕ-ЮРО потребитель стороной данного договора не является.
Схема простая: заемщику выдается кредит на сумму - 700 000 руб., к примеру, на покупку авто, из которых 650 000 руб. ему выдают на руки или перечисляют в автосалон, а 50 000 руб. перечисляют в свою же страховую компанию. Вроде бы клиент не вынимал из кошелька эти пятьдесят тысяч и не отдавал их в кассу страховой компании, а значит, и возвращать ему нечего. Но при этом суд не учел, что в конечном-то итоге ДЕ-ФАКТО оплата данной страховой премии ложится именно на плечи потребителя, да еще на эту сумму начисляются проценты.
Тем не менее, в апелляционной инстанции юристы Правосферы отстояли свою позицию и коллегий по гражданским делам Владимирского областного суда вынесено определение об отмене решения суда первой инстанции и принятии по делу нового решения. В результате чего с ответчика взысканы: страховая премия, а также неустойка, штраф по Закону о защите прав потребителей, компенсация морального вреда и убытки. Ознакомиться с текстом судебных постановлений Вы можете в разделе «наши дела».
Подводя итог, хотелось бы сказать, что при обращении в банк за кредитом стоит более внимательно изучать все документы, которые Вам предлагают подписать. Если же вы не имеете юридических познаний и опыта, то лучше обратитесь за консультацией к специалисту. Тем более, что участникам (членам) ВООО «Правосфера» данные услуги оказываются на безвозмездной основе.